【数读城商行】泰安银行信贷投放制造业下降建筑业上升 股东董事薪酬披露不明确

2023-08-02 20:09:30 来源:新华网

(原标题:【数读城商行】泰安银行信贷投放制造业下降建筑业上升 股东董事薪酬披露不明确)


【资料图】

近日,泰安银行济南分行因未按工程进度发放房地产开发贷款、银承保证金来自本行信贷资金、对银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严、违规向建筑企业发放流动资金贷款、发放流动资金贷款用于固定资产投资,严重违反审慎经营规则,被山东银保监局罚款150万元。

泰安银行的前身是山东省第一家城市信用社——泰山城市信用社,作为一家拥有近40年历史的地方金融机构,泰安银行近几年资产规模增速有目共睹。从泰安银行披露2022年报看,该行资产总额1007.43亿元,增幅11.63%;实现营业收入18.28亿元,同比增长6.43%;利润总额4.21亿元,同比增长26.09%;净利润3.99亿元,同比增长23.24%。

这一则罚单,为高速发展的泰安银行敲响了警钟。

信贷投放:制造业占比走低 建筑业占比上升

数据来源:泰安银行历年年报(因数据逐年变更,以最新数据为准)

近几年,国家加大力度引导金融机构加大对实体经济的扶持,尤其是制造业的投放。根据泰安银行的年报显示,该行近几年对制造业的投放占比不增反降,自2019年末至2022年末,泰安银行对制造业的信贷投放占比从27.29%降至16.88%,下降超10个百分点。

反观该行对建筑业的信贷投放持续走高。2019年到2022年,该行对建筑业的信贷投放占比从7.91%增至11.54%,增幅超3%,信贷规模从20.23亿元增长至68.72亿元,增幅超200%。

股东董事共13万津贴未公示明细

据泰安银行2022年报中显示,股东董事领取津贴总额(税后)13万元。

数据来源:泰安银行2022年报

泰安银行的股东董事分别为:泰安泰山控股有限公司钟伟,泰安市泰山投资有限公司陈绍龙,泰安市国泰民安投资集团有限公司张剑,泰安市泰山投资有限公司张齐磊,泰安金融控股集团有限公司曲爱华,山东康平纳集团蔺永高。

除康平纳集团是民营企业,其他5家都是泰安的国资背景企业。2013年中央组织部印发的《关于进一步规范党政领导干部在企业兼职(任职)问题的意见》要求:“按规定经批准在企业兼职的党政领导干部,不得在企业领取薪酬、奖金、津贴等报酬,不得获取股权和其他额外利益”。反观泰安银行2022年年报,该行并未明确披露其13万元津贴的具体领取人。

上述来自国营企业的5位股东董事却各有身份,钟伟是泰山控股的法人代表、董事长,陈绍龙是泰山投资的董事总经理,张齐磊是泰山投资旗下的泰山融资租赁有限公司职工监事。

根据相关要求,13万元津贴的领取人应为山东康平纳集团的蔺永高一人。

年报披露低级差错频出

泰安银行2020年报截图

泰安银行2021年报截图

泰安银行的审计报告曾有多处百分比数据出现变更。对比2020与2021年报,各行业贷款2020年占比情况出现了整体调整。两份年报中2020年的客户贷款和垫款总额并未发生调整,均为410.16亿元。2020年报显示,当年末对制造业的信贷投放占比是23.66%,金额81.95亿元;在2021年报中,截至2020年末的对制造业信贷投放金额还是81.95亿元,占比为19.98%。

泰安银行2021年报截图

泰安银行2020年报截图

无独有偶,2021泰安银行年报中显示2020年末的贷款五级分类占比分别是正常类95.64%,关注类6.82%、次级类1.20%、可疑类0.11%、损失类0.18%,加总达103.95%,显然和100%的客户贷款和垫款总额不匹配。结合2020年报,可以发现导致错误的是2021年报中把2020年末的关注类贷款占比2.87%错写为6.82%,其他各类的贷款占比两份年报相同,6.82%为该行2019年关注类贷款占比。

《银行保险机构关联交易管理办法》的要求,银行机构对单个关联方的授信余额不得超过银行上季末资本净额的10%。泰安银行与泰安金融控股集团的12笔关联交易,授信余额总额11.675亿元。截至2022年底,泰安银行的资本净额是95.47亿元。显然,泰安银行对泰安金融控股集团授信超集中度。(杨萌 闫惠卓/文)

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